Ubezpieczenia (UKH)

Ubezpieczenia w rozumieniu umów ubezpieczeniowych (polis) są wykorzystywane w celu zabezpieczenia majątku przed zdarzeniami losowymi, pożarem, kradzieżą itp. Ubezpieczenie kredytu handlowego (UKH) służy zabezpieczeniu należności z tytułu dostaw towarów lub świadczenia usług przed brakiem zapłaty przez klientów ubezpieczonego.

Niniejszy artykuł opisuje aplikację Ubezpieczenia (UKH).

Opis aplikacji

W aplikacji Ubezpieczenia (UKH) zarządza się danymi umownymi dotyczącymi ubezpieczeń kredytu handlowego. Aplikacja danych podstawowych dzieli się na dwie części: obszar zawierający podstawowe dane ubezpieczenia oraz obszar, w którym – oprócz danych zależnych od czasu – określane są ubezpieczone organizacje, kraje i dłużnicy.

Ubezpieczenie kredytu handlowego identyfikowane jest zawsze poprzez kombinację wewnętrznego numeru ubezpieczenia oraz przypisanego typu ubezpieczenia. Za pomocą typu ubezpieczenia określa się, czy dane ubezpieczenie kredytu handlowego jest ubezpieczeniem ryczałtowym, indywidualnym (jednostkowym) lub ubezpieczeniem wykluczającym (służącym do oznaczenia klientów nieobjętych ochroną).

Ponadto typ ubezpieczenia definiuje wymagane dane dla danego rodzaju ubezpieczenia. W przypadku ubezpieczeń indywidualnych można np. osobno dla każdego dłużnika wprowadzać sumę ubezpieczenia, numer ryzyka i kredyt w dniach. Do ubezpieczenia typu ryczałtowego partnerów można przypisać automatycznie za pomocą odpowiedniej akcji. Automatyczne przypisanie uwzględnia jedynie partnerów, którzy nie są jeszcze przypisani do innego ubezpieczenia u tego samego ubezpieczyciela.

Partnerzy, którzy nie są objęci ochroną ubezpieczeniową, nie muszą być koniecznie przypisani do ubezpieczenia typu Nieubezpieczeni. Niemniej jednak przypisanie takie zapobiega możliwości ich późniejszego powiązania z innym ubezpieczeniem u tego samego ubezpieczyciela.

W danych podstawowych ubezpieczenia określa się także ustawienia dotyczące generowania zgłoszeń UKH do ubezpieczycieli handlowych, np. termin tworzenia zgłoszeń.

Aplikacja Ubezpieczenia (UKH) składa się z nagłówka i obszaru roboczego.

Nagłówek

W nagłówku aplikacji należy podać – oprócz numeru ubezpieczenia – typ ubezpieczenia oraz oznaczenie, które jednoznacznie identyfikuje ubezpieczenie kredytu handlowego.

• Numer ubezpieczenia — w tym polu należy wprowadzić dowolnie wybrany identyfikator dla ubezpieczenia kredytu handlowego, np. zwięzły skrót lub numerację ciągłą. Jeżeli został skonfigurowany schemat numeracji dla ubezpieczeń kredytu handlowego i zapisany w ustawieniach organizacji klienta (aplikacja Konfiguracja), to przy zakładaniu nowego ubezpieczenia numer z tego schematu może zostać przypisany automatycznie. Następuje to dopiero w momencie zapisu nowego ubezpieczenia, o ile wcześniej nie podano ręcznie numeru.
• Typ ubezpieczenia – Typ ubezpieczenia służy do określenia wymaganych danych dla danego rodzaju ubezpieczenia. Należy tutaj wybrać jeden z dostępnych typów ubezpieczenia:
  • UKH, ryczałt
  • UKH, indywidualne
  • UKH, nie ubezpieczono
• Oznaczenie — oznaczenie służy jako dodatkowy element identyfikacyjny. Może to być dowolny, swobodnie definiowany tekst. Zaleca się wprowadzenie jednoznacznej, zrozumiałej i łatwej do zapamiętania nazwy, co ułatwi późniejsze wyszukiwanie. Oznaczenie może być zapisane w kilku językach.

Obszar roboczy

Do zarządzania danymi ubezpieczeniowymi w obszarze roboczym aplikacji Ubezpieczenia (UKH) dostępnych jest wiele pól, które są podzielone na ogólny obszar wprowadzania danych oraz kilka zakładek. Każda zakładka składa się z tabeli pozycji do wyświetlania oraz edytora pozycji do wprowadzania lub edycji odpowiednich danych ubezpieczeniowych.

Ogólny obszar wprowadzania danych

Pola w tym obszarze stanowią tzw. dane nagłówkowe, które podaje się jednokrotnie dla danego ubezpieczenia. W tym miejscu wprowadza się m.in. dane takie jak ubezpieczyciel, numer polisy, data rozpoczęcia ubezpieczenia itp.

• Ubezpieczyciel — w tym polu należy podać numer partnera reprezentującego firmę ubezpieczeniową, z którą zawarto umowę ubezpieczenia. Ubezpieczyciel musi być zdefiniowany w danych podstawowych partnera jako podmiot zewnętrzny i kredytor ubezpieczonego.
• Numer polisy ubezpieczeniowej — należy podać numer polisy ubezpieczeniowej, pod którym umowa prowadzona jest przez ubezpieczyciela. Numer ten jest szczególnie istotny przy wymianie danych z ubezpieczycielem.
• Oddział ubezpieczeniowy — pole to służy do klasyfikacji ubezpieczeń według klas ustalonych przez użytkownika. Użytkownik wprowadza tutaj istniejący oddział ubezpieczeniowy, który ma zostać przypisany. Z pomocą wyszukiwania wartości można wyświetlić dostępne oddziały i wybrać jeden z nich.
• Ubezpieczający — w tym polu należy podać numer partnera będącego stroną ubezpieczoną. Ubezpieczający musi być zdefiniowany jako firma wewnętrzna w danych partnera. Z pomocą wyszukiwania wartości można wybrać jedną z istniejących firm.
• Początek ubezpieczenia — użytkownik wprowadza datę rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. Po zapisaniu ubezpieczenia data ta nie może zostać zmieniona.
• Okres wypowiedzenia — w razie potrzeby można wprowadzić tutaj informację dotyczącą okresu wypowiedzenia umowy ubezpieczeniowej
• Data wygaśnięcia — jeżeli umowa ubezpieczeniowa zawarta jest na czas określony, należy podać tutaj datę jej zakończenia. Po zapisaniu ubezpieczenia data ta nie podlega edycji.
• Waluta umowy — użytkownik wprowadza walutę, w której wystawiono ubezpieczenie. Z pomocą wyszukiwania wartości można wybrać jedną z wcześniej zdefiniowanych walut. Waluta ta nie może zostać zmieniona po zapisaniu ubezpieczenia.
• Numer ryzyka — w tym miejscu należy podać numer ryzyka nadany przez ubezpieczyciela dla ubezpieczonych dłużników. W przypadku ubezpieczeń ryczałtowych, numer ten podaje się raz w danych ogólnych. Natomiast w przypadku ubezpieczeń indywidualnych, numery ryzyka muszą być wprowadzane osobno dla każdego partnera w edytorze pozycji zakładki Ubezpieczone organizacje.

Zakładka Ogólne

W tabeli pozycji wyświetlane są zmienne dane ubezpieczeniowe lub ustawienia zgłoszeń do ubezpieczyciela, w zależności od wybranego widoku. Widoki tabeli pozycji odpowiadają następującym podzakładkom, które są dostępne do wprowadzania i edycji danych w edytorze pozycji.

• Podzakładka Ogólne
• Podzakładka Raportowanie

Podzakładka Ogólne

W tej zakładce wprowadza się zmienne dane podstawowe dla ubezpieczenia, np. kredyt w dniach, sumę ubezpieczenia, składkę ubezpieczeniową itp.

• Obowiązuje od — użytkownik wprowadza datę, od której mają obowiązywać zmienne dane ubezpieczeniowe. Pierwszy wpis musi być zgodny z datą rozpoczęcia ubezpieczenia. Data ta nie może zostać zmieniona po zapisaniu ubezpieczenia.
• Ubezpieczono wstecznie od — jeśli zostało to uzgodnione, użytkownik podaje datę, od której ochrona ubezpieczeniowa z tytułu UKH ma obowiązywać wstecznie. Umożliwia to podanie daty wcześniejszej niż rozpoczęcie ubezpieczenia wskazane w polisie lub dla danego dłużnika. Jeśli nie zostanie podana żadna data, należności będą uznawane za ubezpieczone od daty rozpoczęcia danego ubezpieczenia.
• Limit kredytu w dniach — użytkownik wprowadza liczbę dni stanowiącą maksymalny limit kredytowy ustalony z ubezpieczycielem. Zazwyczaj jest on zgodny z terminem płatności, który ubezpieczający oferuje swoim klientom. Należności przekraczające ten termin nie są uwzględniane w standardowym zgłoszeniu do ubezpieczyciela i muszą być zgłaszane oddzielnie. Jeśli w przypadku ubezpieczenia indywidualnego dla danego dłużnika nie określono indywidualnego terminu, obowiązuje ogólny termin kredytowy ubezpieczenia.
• Limit kredytu na podstawie — użytkownik wybiera datę odniesienia, od której naliczane są dni kredytowe. Do wyboru są:
  • Data dokumentu
  • Data wymagalności

Zależnie od ustawienia, liczba dni kredytu zostanie dodana do jednej z tych dat.

• Suma ubezpieczenia — użytkownik wprowadza sumę ubezpieczenia dla ubezpieczenia ryczałtowego w walucie umowy. W przypadku ubezpieczeń indywidualnych sumy muszą być podane osobno dla każdego dłużnika.
• Procent udziału własnego — jeśli w umowie przewidziano udział własny, użytkownik wprowadza tutaj jego wartość procentową w przypadku niewypłacalności klienta
• Składka ubezpieczeniowa — użytkownik wprowadza wartość składki ubezpieczeniowej jako wartość w promilach w odniesieniu do przyjętej podstawy. Może to być wartość rozrachunków według stanu na dzień lub miesięczne obroty ubezpieczonych dłużników.
• Składka ubezpieczeniowa w oparciu — użytkownik wskazuje, na jakiej podstawie ma być obliczana składka ubezpieczeniowa. Do wyboru:
  • Otwarte kwoty
  • Obroty

Przez Obrót rozumie się tutaj faktury z danego miesiąca sprawozdawczego, np. dla dnia 31.12.2021 będą to faktury (i ewentualne korekty) z datą dokumentu od 01.12.2021 do 31.12.2021.

• Wcześniejsze potrącenie — użytkownik wprowadza wartość procentową wcześniejszego potrącenia, jeśli zostało ono ustalone w umowie
• Podatek od ubezpieczenia — użytkownik wprowadza ustawowo obowiązującą stawkę podatku od ubezpieczeń
• Granica przekazania — użytkownik wprowadza wartość graniczną dla zgłoszeń w przypadku ubezpieczenia indywidualnego, jeśli została przewidziana w umowie (w walucie umowy)
• Uwzględnij konta mieszane (pole wyboru) — użytkownik określa, czy w zgłaszanych kwotach mają być uwzględniane salda kredytowe z kont mieszanych

Podzakładka Raportowanie

Zakładka Ubezpieczone organizacje

W tej zakładce zarządza się organizacjami objętymi ochroną w ramach danego ubezpieczenia.

Podzakładka Ogólne

• Organizacja ubezpieczona — użytkownik określa tutaj numer organizacji objętej ubezpieczeniem. Organizacja ta musi być zdefiniowana jako firma w danych partnera oraz jako jednostka rachunkowości w strukturze organizacyjnej. Z pomocą wyszukiwania wartości użytkownik może wyświetlić listę dostępnych organizacji i wybrać jedną z nich. Dozwolone są tylko te organizacje, które posiadają walutę umowy ubezpieczeniowej jako podstawową walutę firmową lub jako przeliczaną walutę równoległą.
• Osobny komunikat (pole wyboru) — użytkownik określa, czy dana organizacja ma być zgłaszana ubezpieczycielowi osobno

Zakładka Ubezpieczone kraje

W tej zakładce zarządza się krajami objętymi ochroną w ramach danego ubezpieczenia. Dostępna jest pomoc wyszukiwania wartości umożliwiająca zawężenie wyświetlanych wyników.

Podzakładka Ogólne

• Ubezpieczony typ obiektu — typ obiektu objętego ubezpieczeniem jest określany automatycznie przez aplikację. W przypadku ubezpieczeń kredytu handlowego, typem obiektu są domyślnie należności.
• Ubezpieczony kraj — użytkownik wprowadza kod kraju objętego ochroną ubezpieczeniową. Za pomocą wyszukiwania wartości może on wyświetlić dostępne kraje i wybrać jeden z nich.

Zakładka Ubezpieczone obiekty

W tej zakładce zarządza się dłużnikami objętymi ochroną w ramach danego ubezpieczenia. Dostępna jest pomoc wyszukiwania wartości umożliwiająca zawężenie wyświetlanych wyników.

Jeśli chodzi o ubezpieczenie kredytu handlowego typu ryczałtowego, partnerzy mogą zostać przypisani automatycznie do umowy ubezpieczenia. W tym celu należy uruchomić akcję [Automatyczne przypisanie partnerów] z poziomu roli akcji. W wyświetlonym oknie dialogowym należy wprowadzić wymagane dane, a następnie zatwierdzić je przyciskiem [OK]. Partnerzy zostaną przypisani na podstawie wskazanej organizacji oraz kraju. Automatyczne przypisanie obejmuje tylko tych partnerów, którzy nie są jeszcze przypisani do innego ubezpieczenia u tego samego ubezpieczyciela.

• Ubezpieczona partner — użytkownik wprowadza numer organizacji objętej ubezpieczeniem. Musi to być organizacja już przypisana do danego ubezpieczenia. Z pomocą wyszukiwania wartości można wyświetlić i wybrać istniejące organizacje.
• Kraj — użytkownik wprowadza kod kraju objętego ubezpieczeniem. Kraj ten musi być wcześniej przypisany do ubezpieczenia. Można go wybrać z listy za pomocą wyszukiwania wartości.
• Obowiązuje od — użytkownik podaje datę, od której partnerzy przypisani automatycznie mają być objęci ochroną. Data ta jest domyślnie ustawiana na dzień rozpoczęcia ubezpieczenia i nie może być wcześniejsza.
• Obowiązuje do — użytkownik podaje datę, do której partnerzy przypisani automatycznie mają być objęci ochroną – jeżeli okres ubezpieczenia jest ograniczony. Data ta jest domyślnie ustawiana na datę zakończenia ubezpieczenia i nie może jej przekraczać, jeśli podano obie daty.

Podzakładka Ogólne

W tej zakładce można ręcznie przypisać partnerów do ubezpieczenia lub edytować już przypisanych partnerów.

Nie jest możliwe przypisanie partnerów, którzy są już objęci innym ubezpieczeniem u tego samego ubezpieczyciela.

• Ubezpieczony typ obiektu — typ obiektu określany jest automatycznie przez system. W przypadku ubezpieczenia kredytu handlowego jest to zawsze należność.

• Ubezpieczony partner — użytkownik wprowadza numer partnera będącego ubezpieczonym klientem. Partner musi być zdefiniowany jako podmiot zewnętrzny i jako dłużnik w przypisanej organizacji w danych podstawowych partnera. Dodatkowo jego organizacja główna musi znajdować się w kraju objętym ubezpieczeniem.

• Obowiązuje od — użytkownik wprowadza datę, od której partner ma być objęty ochroną ubezpieczeniową. Data ta nie może być wcześniejsza niż data rozpoczęcia ubezpieczenia.

• Obowiązuje do — użytkownik wprowadza datę, do której partner ma być objęty ochroną, jeśli umowa ma określony termin ważności. Data ta nie może być późniejsza niż data zakończenia ubezpieczenia (jeśli obie daty zostały podane).

• Suma ubezpieczenia — użytkownik wprowadza sumę ubezpieczenia dla indywidualnego partnera w walucie umowy. W przypadku ubezpieczeń zbiorczych suma ubezpieczenia określana jest w danych ogólnych, ponieważ obowiązuje dla wszystkich partnerów.

• Numer ryzyka — użytkownik wprowadza numer ryzyka nadany przez ubezpieczyciela dla danego dłużnika. W przypadku ubezpieczenia ryczałtowego numer ryzyka wprowadza się tylko raz w danych ogólnych. Natomiast w ubezpieczeniu indywidualnym musi być wprowadzony oddzielnie dla każdego partnera w edytorze pozycji.

• Ubezpieczono wstecznie od — użytkownik wprowadza datę, od której ochrona ubezpieczeniowa ma obowiązywać wstecznie, jeśli zostało to ustalone. Pozwala to ustalić inną datę niż data rozpoczęcia polisy lub partnera, od której należności będą traktowane jako ubezpieczone. W przypadku braku daty, przyjmowana jest data rozpoczęcia odpowiedniego ubezpieczenia.

• Limit kredytu w dniach — użytkownik podaje liczbę dni ustaloną z ubezpieczycielem jako maksymalny okres kredytowania. Zwykle jest to zgodne z terminem płatności oferowanym przez ubezpieczającego swoim klientom. Należności, które przekraczają ten termin, nie są uwzględniane w standardowym zgłoszeniu do ubezpieczyciela i muszą być zgłaszane osobno. Jeśli w ubezpieczeniu indywidualnym nie określono terminu kredytowego dla danego dłużnika, obowiązuje ogólny termin kredytowy wskazany w umowie.

Zakładka Teksty

W tej zakładce można wprowadzać dowolne teksty. Wprowadzone treści służą przede wszystkim do uzupełniania zgłoszeń do ubezpieczycieli kredytów o dodatkowe informacje i opisy, które nie wynikają bezpośrednio z właściwych danych ubezpieczeniowych.

Teksty mogą być wprowadzane w wielu językach. Obsługa edytora tekstu została opisana w artykule Teksty.

Konfiguracja

Aby użytkownik mógł korzystać z aplikacji Ubezpieczenia (UKH), konieczne jest dokonanie ustawień w aplikacji Konfiguracji w ramach funkcji Księgowość finansowa. W podfunkcji Ubezpieczenie kredytu handlowego należy określić dla organizacji głównej schemat numeracji do automatycznego przypisywania numerów ubezpieczenia kredytu handlowego.

Jednostki biznesowe

• Przyporządkowywania uprawnień
• Konfigurowania definicji działań
• Importu i eksportu danych

Jednostka biznesowa jest częścią następującej grupy jednostek biznesowych:

com.sem.ext.app.fin.financialaccounting.cci.MasterData

Uprawnienia

Uprawnienia mogą zostać przypisane za pomocą ról uprawnień, jak również poprzez przyporządkowanie organizacji. Szczegółowe informacje można znaleźć w artykule Uprawnienia.

Uprawnienia specjalne

Dla aplikacji Ubezpieczenia (UKH) nie są dostępne uprawnienia specjalne.

Przyporządkowania organizacyjne

Przyporządkowania organizacyjne służą do kontrolowania, które dane mogą być przeglądane, używane lub edytowane. W tym celu należy aktywować funkcję Uprawnienia do treści w aplikacji Konfiguracja.

Aby aplikacja Ubezpieczenia (UKH) była wyświetlana dla danego użytkownika w menu użytkownika, musi on być przypisany do organizacji, która jest połączona z jedną z następujących obszarów organizacyjnych:

• Rachunkowość

Funkcje specjalne

Uprawnienia dla partnerów biznesowych