Ubezpieczenie kredytu stanowi ochronę przed powstałymi stratami w ramach ogólnego obrotu kredytowego. Główne rodzaje, które można w tym zakresie wyróżnić, to ubezpieczenie kredytu kupieckiego, ubezpieczenie kaucji (gwarancja kredytowa) oraz ubezpieczenie od nadużyć zaufania (szkody majątkowe przedsiębiorcy wyrządzone przez pracowników).
W przypadku ubezpieczenia kredytu kupieckiego ubezpieczyciel sprawdza zdolność kredytową krajowych i zagranicznych odbiorców w ramach określonej przez ubezpieczającego sumy ubezpieczenia.
Ubezpieczenie kredytu kupieckiego służy zabezpieczeniu wierzytelności wynikających z dostaw towarów lub świadczenia usług i chroni dostawcę przed stratami spowodowanymi niewypłacalnością zarówno w transakcjach krajowych, jak i zagranicznych. Ochrona ta ma charakter trójstopniowy:
- Zapobieganie szkodom poprzez przejęcie obowiązków związanych z oceną i monitorowaniem zdolności kredytowej
- Ograniczanie szkód poprzez prowadzenie działań windykacyjnych i procedury wezwania do zapłaty
- Rekompensata strat, które mimo wszystko powstały
W niniejszym artykule przedstawiono krótki przegląd instrukcji i zastosowań dotyczących ubezpieczenia kredytu handlowego.
Definicje terminów
Ubezpieczenie kredytu — ubezpieczenie kredytu, znane również jako ubezpieczenie kredytu handlowego, chroni firmy przed ryzykiem finansowym związanym z brakiem płatności
Limit kredytu — okres płatności lub data wygaśnięcia terminu płatności przyznanego klientowi na dokonanie płatności, np. 30, 60, 90, 120 lub 180 dni
Przekroczenie limitu kredytowego — występuje, gdy klient nie dokonał płatności w uzgodnionym terminie płatności (do uzgodnionego w umowie maksymalnego okresu kredytowania) (okres kredytowania). Ubezpieczyciel kredytu musi zostać niezwłocznie poinformowany o wystąpieniu takiej sytuacji lub o możliwości przekroczenia limitu kredytowego przez klienta.
Ustawienia
Aby móc korzystać z funkcji ubezpieczenia kredytu handlowego, należy wprowadzić ustawienia w następujących aplikacjach.
Konfiguracja
Po pierwsze, funkcja Ubezpieczenie kredytu handlowego musi zostać aktywowana w aplikacji Konfiguracja. Można to przeprowadzić globalnie dla wszystkich organizacji wyłącznie w ramach organizacji głównej dla obszaru Księgowość finansowa.
Ponadto dla funkcji Ubezpieczenie kredytu handlowego należy zdefiniować schematy numeracji dla ubezpieczenia kredytu handlowego i deklaracji ubezpieczenia kredytu handlowego. Zazwyczaj są one automatycznie predefiniowane przez konfigurację, ale w razie potrzeby można je dostosować.
W sekcji Szablony dokumentów użytkownik może wprowadzić różne ustawienia dotyczące wydruku dokumentów księgowych dla ubezpieczenia kredytu handlowego. Przykładowo, wybierany jest szablon dokumentu księgowego, który kontroluje strukturę dokumentu Zewnętrzne raporty UKH. Ustawienia wydruku szablonów dokumentów służą jako wartości domyślne i mają zastosowanie, jeśli podczas tworzenia powiadomienia nie wprowadzono żadnych innych danych. Jeśli szablony dokumentów zostały skonfigurowane dla kilku mediów wydania dla formatu wiadomości, używany jest ten oznaczony jako preferowany.
Schematy numeracji
W aplikacji Schematy numeracji użytkownik może skonfigurować schemat numeracji do automatycznego przydzielania numeru ubezpieczenia kredytu handlowego. Jeśli użytkownik skonfiguruje tutaj zakres numerów, musi on być typu Księgowość finansowa: ubezp. kredytu handlowego. W zakładce Definicja użytkownik definiuje składniki, które składają się na numer, który ma zostać wygenerowany dla tego schematu numeracji. W tym celu użytkownik wprowadza pochodzenie wartości i jej format dla wszystkich składników liczby. Więcej informacji na temat schematów numeracji można znaleźć w artykule Schematy numeracji.
Oddziały ubezpieczeniowe
Oddziały ubezpieczeniowe służą do grupowania ubezpieczeń. Każde ubezpieczenie może być przypisane do oddziału ubezpieczeniowego. W aplikacji Oddziały ubezpieczeniowe użytkownik definiuje oddziały, w ramach których chciałby grupować ubezpieczenia kredytów. Szczegółowy opis znajduje się w artykule Oddziały ubezpieczeniowe.
Aplikacje dla ubezpieczenia kredytu handlowego
Jeśli zostały dokonane ustawienia opisane w rozdziale Ustawienia, wówczas można korzystać z aplikacji związanych z funkcją ubezpieczenia kredytu handlowego.
W niniejszym rozdziale przedstawiono aplikacje służące do zarządzania danymi podstawowymi dla ubezpieczenia kredytu handlowego, generowania zewnętrznych zgłoszeń UKH oraz tworzenia wewnętrznych list UKH.
Ubezpieczenia (UKH)
Aplikacja Ubezpieczenia (UKH) jest aplikacją danych podstawowych do zarządzania umownymi danymi ubezpieczeniowymi kredytu handlowego. Tutaj definiowane są ogólne i zależne od czasu dane ubezpieczeniowe, a także ubezpieczone organizacje, kraje i dłużnicy objęte ubezpieczeniem.
Typ ubezpieczenia ma fundamentalne znaczenie dla ubezpieczenia kredytu handlowego. Użytkownik stosuje typu ubezpieczenia, aby sklasyfikować ubezpieczenie kredytu handlowego jako UKH, ryczałty, UKH, indywidualne lub UKH, nie ubezpieczono, a tym samym kontrolować informacje wymagane dla ubezpieczenia w każdym przypadku.
Ponadto ustawienia w danych podstawowych ubezpieczenia są wykorzystywane w deklaracjach dla ubezpieczycieli kredytu, np. do przydzielania ubezpieczonych pozycji, określania składki ubezpieczeniowej, limitu kredytowego itp.
Ta aplikacja jest szczegółowo opisana w artykule Ubezpieczenie (UKH).
Lista: Zewnętrzne deklaracje UKH
Aplikacja Lista: Zewnętrzne deklaracje UKH jest centralną aplikacją do zarządzania powiadomieniami dla ubezpieczycieli kredytu handlowego. W tej aplikacji użytkownik może przeglądać wszystkie lub poszczególne deklaracje UKH. Ponadto dostępne są akcje związane z aplikacją w celu wygenerowania nowej deklaracji UKH, szczegółowego wyświetlenia już wygenerowanej deklaracji lub ponownego wydrukowania listy deklaracji.
Szczegółowy opis aplikacji można znaleźć w artykule Lista: Zewnętrzne deklaracje UKH.
Wyświetl deklarację UKH
Aplikację Wyświetl deklarację UKH można wywołać zarówno z menu, jak i poprzez akcję o tej samej nazwie w aplikacji Lista: Zewnętrzne deklaracje UKH. W tej aplikacji użytkownik może wyświetlić dane wygenerowanej deklaracji UKH. Do wyświetlania dostępna jest trzypoziomowa tabela. W tej aplikacji nie można edytować komunikatu.
Szczegółowe informacje znajdziesz w artykule Wyświetl deklarację UKH.
Raport: Wewnętrzne deklaracje UKH
Aplikacja Raport: Wewnętrzne deklaracje UKH służy do wewnętrznego monitorowania ubezpieczenia kredytu handlowego. Tutaj użytkownik może określać cechy selekcji w celu analizy ubezpieczonych dłużników i rozrachunków według różnych kryteriów. Może on również zdefiniować kryteria grupowania do sortowania i sumowania.
Szczegółowy opis tej aplikacji znajduje się w artykule Raport: Wewnętrzne deklaracje UKH.
